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米庄理财CEO于浩用技术降低风控成本

来源: 作者: 2018-08-03 16:22:27

米庄理财CEO于浩:用技术降低风控成本

米庄理财成立于2015年4月,主要是做互联理财服务。在两年多时间里,米庄理财的注册用户超过68万,交易用户超过24万,累计投资金额超过178亿

米庄理财CEO于浩用技术降低风控成本

,米庄之所以能取得如此辉煌的成绩,离不开米庄母公司爱财集团的全力助攻

传统的互联金融公司偏好做不良资产、偏好做房地产资产,但是这种资产受到一定的政策限制,包括监管落地有条很重要的要求就是说单个标个人不能超过20万,法人不能超过一百万,这就是在限制传统的互联金融模式。

随着人工智能的飞速发展和中国经济发展模式从投资拉动增长转变为消费拉动增长,中国的金融市场又出现了新的机会,这就是消费金融。传统的消费贷款或者小微贷款基本是被银行所垄断的,就是我们常用的信用卡。但是随着信息技术的发展,特别是大数据领域的发展,米庄理财敏锐地发现了其中蕴藏的巨大商业价值。

中国消费金融这一块跟欧美至少差三倍的体量,按照目前的消费水平,未来至少还有几倍的提升空间。中国互联大概是每年15%18%的增速,消费金融的话在过去的十年增加非常快,有20%30%。如果将金融消费和互联结合起来,过去的两三年,还仅仅是起步阶段,就取得了190%左右的增速,这种成长速度是非常惊人的,能否抓住这一波流量红利,很大程度要依靠先进技术的支持。

用传统金融的方式做一个人的风控成本可能要几百块钱,所以这种消费贷、微小贷过去基本都是银行在做。但米庄采用了一套自己研发的大数据风控系统,如人脸识别、电子签名、上法庭等等。传统金融要花一两个月才能办成的事情,米庄几毫秒就能搞定。风控一个人的成本才几块钱,一个复购用户风控成本可以做到几毛甚至几分。

除了米庄在运营经验与技术上的优势,外部的政策也是米庄发展的重大利好因素。习近平总书记在省部级主要领导干部学习贯彻十八届五中全会精神专题研讨班开班式上指出,供给侧结构性改革,增强供给结构对需求变化的适应性和灵活性,提高全要素生产率。鼓励消费,让消费作为拉动我国经济增长的千里马发挥更多作用。

米庄的用户主要是有一定经济基础,年龄偏大一些的客户。这些客户最核心的诉求点就是安全。因此米庄也一直以安全作为自己开展业务的第一准则。米庄理财给客户的利率也许不是最高的,但是绝对是最稳定的。因为惊人的高息往往是不可持续的。

熟悉金融行业的朋友都知道,金融是不能打价格战的。因为货币是强流通性的商品。如果你敢打价格战,低于成本的东西不论是融资还是资产交易,那马上就会被竞争对手吃掉,然后就会去套利益。所以这一点的话从金融行业来讲也好,推广到互联金融行业也好,这一块相对来讲比拼的是一家企业的内功和核心竞争力。那作为竞争来讲的话其实它跟电商不一样,电商它打价格战可以,但是互联金融目前来讲的话还不太会去做这样的一个事情。那可能到最后的话看谁做的更合规,谁做的更稳定,谁能拿到的优质资产的能力越强,谁就能走的越远。

在这方面,米庄就制定了严格的三步走战略来保证自己可以走的更远。

第一步:主动的拥抱监管,做合规的互联金融企业。

作为一家负的企业,米庄从来都是高标准的要求自己。米庄从不把合规当作一种束缚,而是把合规作为一种更好地发展自己的手段。米庄的月营月报,交易金额,用户始终按时公布,对内也经常开展合规守法自查工作。始终把政府、行业的规定,作为米庄的下限,不断提高自己遵规守法的上线。正是因为米庄全体上线对于合规要求得不断提高,也因此获得了2016年全国消费金融最佳风控奖。

第二步:永远紧跟国家正常,目前主做消费金融方向。

金融的目的是促进实体经济发展,当国家需要企业支持中小企业的时候,爱财集团顺势而生,当国家需要支持消费拉动经济增长的时候,米庄理财又发展起来了。无论是爱财还是米庄的发展和国家和民族的前途牢牢绑定在一起的。未来如果国家需要米庄做第二次转型,公司也将义不容辞。目前国家供给侧改革要求金融界全力配合,因此目前米庄主做消费金融。

第三个步,坚持做科技金融。

互联金融消费贷款行业的本源就是基于互联技术的信用借贷平台,是在利率市场化的背景下,用互联的方式来获取客户资源(包括借贷双方)、完成信用风险评估和风险定价、最终促成交易的平台。因此更强的技术是安全交易和降低交易成本的保证,也是米庄可以消费贷领域战胜传统金融行业的法宝,因此,对于技术得追求米庄永无止境。

今天,互联金融已经随着互联的普及而逐渐渗透到社会生活中的每一个角落。但只有依靠互联、大数据等技术手段,使金融本质回归,打破金融垄断,实现消费者受益,互联金融才有意义。思想和智力将为互联金融铺路,助力中国金融走进真正有序的繁荣。米庄愿意成为这条道路的开拓者,请各位拭目以待。

于浩,米庄公司CEO,毕业于浙江大学,为CFA、ACCA持证者,曾任职于国际四大会计师事务所,主要负责大型集团的审计、咨询、IPO等业务;后参与组建大型国有金融控股平台,担任财务总监兼投资总监,组建多个股权投资基金,主导过600多亿的ppp项目。对于传统金融、一二级市场投资、资本运作和互联金融等有丰富经验和深刻的了解。

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